Podsumowanie: Budżet domowy Luty 2015

Tradycyjnie, podsumowanie i tradycyjnie nie wszystko udało się zrobić. Może powinienem więcej od siebie wymagać bo skoro i tak zawsze zrobię 3/4.... :))))
Cały luty byłem praktycznie na szkoleniu, także czasu było mało bo wstawałem o 4:45 a do domu wracałem po 17 i zasypiałem przed 22:00 Co do oszczędnosci wszystko poszło lepiej niż oczekiwałem, także może uda się dołożyć bonusik na kolejny miesiąc. Tak jak mówiłem stary sposób zapisu poduszki finansowej znika. Wprowadzam nowy, który jest zbliżony do poprzedniego artykułu o  "dywersyfikacji portfela inwestycyjnego" Ale do rzeczy przelałem kolejny tysiąc na rachunek oszczędnościowy, Do tej pory pierwszy tysiąc zarobił 4,99zł po podatkach, stanowczo za mało. Musze zainwestować dodatkowo w coś innego żeby dojść do rocznej 10% stopy zwrotu, co wbrew pozorom nie będzie łatwe, przy obecnej deflacji na poziomie -1,3% Czemu chciałbym akurat 10% rocznie? Trochę zainspirowała mnie nazwa jednego z polskich blogów http://10-procent-rocznie.blogspot.com Poza tym taka liczba daje sensowne zwroty i jest nie lada wyzwaniem, planuje napisać o tym artykuł w tym miesiącu, poruszając przy tym zagadnienie procentu składanego. Kolejny artykuł będzie o cyklach koniunkturalnych a pozostałe to niespodzianka ;)
Konto oszczędnościowe 2004,99 PLN( Tu już nie dokładam)
Gotówka 500 PLN (Cel 1000)

ZAROBKI W SIECI
Sprzedaż E-booka nr1 na Smashwords.com  STAN NA DZIŚ 45,82$/100$  
  Legit Attraction Formula
 W styczniu książka zarobiła dodatkowe 0,00$

Zarobki z Adsense   STAN NA DZIŚ 9,18 zł /300zł                                        
Wpłata za wyniki z reklam za luty nie została jeszcze dodana do salda


Nowa kolumna wydatki na prowadzenie projektu zakazanyowoc.net i zwroty tejże inwestycji;)
Suma wydatków 66,42/Zwrot inwestycji 0,00zł 
-Domena plus hosting 66,42zł
-Reklama konkursu na Adtaily 10,00zł 


Także przegląd celów z lutego wygląda mniej więcej tak.
-Ruch na stronie 5000 odsłon (Udało się 4750)
-Napisać 4 artykuły (Udało się 3)
-Odłożyć 400zł (W tym miesiącu odkładam za 2 miesiące bo wypłata na marzec przyjdzie w lutym 
-Znaleźć pierwszego chętnego autora do opublikowania opowiadania na mojej stronie.
-Przebudować stronę księgarni/wydawnictwa aby pasowało do bieżącej sytuacji projektu
-Przeczytać 2 książki Ch.Bukowskiego
-Więcej biegać cel 10 wyjść lub 50km razem (Wyszedłem 4 razy przebiegłem z 12km)
-Zrobić tłumaczenie opowiadania na angielski około 15-20stron A4 (Przetłumaczyłem 1 stronę)


BONUS Przeprowadziłem kampanie reklamową strony www.zakazanyowoc.net na adtaily koszt 10PLN 

Plany na marzec, to głównie nadgonienie zaległości lutego
-Mimo że wypłata z na marzec przyszła w lutym i odłożyłem podwójnie to chce tak ciąć wydatki żeby na    koniec miesiąca dołożyć jeszcze 100 PLN 
-Więcej biegać cel 10 wyjść lub 50km razem 
-Zrobić tłumaczenie opowiadania na angielski około 15-20stron A4 
-Napisać 4 artykuły na bloga 
Jeżeli też robisz podsumowania co miesiąc zostaw linka do siebie. Chętnie przeczytam/skomentuje.
Pozdrawiam Piotr

Dywersyfikacja portfela część 2

Zdywersyfikowany plan portfela inwestycyjnego

Witam po raz kolejny w temacie dywersyfikacji, robi nam się fajna seria. w poprzednich postach wspominałem o dywersyfikowaniu portfela giełdowego i dywersyfikacji inwestycji z poduszki finansowej. Pora połączyć je w całość i dołożyć dodatkowych inwestycji i domknąć dzięki temu swoisty szkielet planu inwestycyjnego.

Portfel który będziemy tworzyć w tym poście zakłada, wydatki i zarobki przeciętnego Kowalskiego z rodziną na utrzymaniu, dodatkowo zakładamy że Janek nie jest skończonym trzęsi dupą i zainwestuje jednak trochę na giełdzie a nie tylko na lokacie jak starsza pani. Z pełnym szacunkiem dla starszych pań bo ich tolerancja na ryzyko jak i oczekiwania i sytuacja są zupełnie inne niż Janka. Tak więc ile gdzie zainwestować? Absolutną podstawą będzie bezpieczne 1 000zł  funduszu Awaryjnego  w gotówce plus 8000zł poduszki finansowej

• Gotówka 1 000zł
• Konto Oszczędnościowe 2 000zł
• Lokata 3M 2 500zł
• Lokata 12M 2 500zł
• Lokata 12M 1000zł
• Portfel Giełdowy 9 000zł (minimum 4 000zł na start)
• Kruszce 1 000zł 
• Waluty 1 000zł

Moim zdaniem zbilansowany portfel inwestycyjny dla Kowalskiego który ma 20 000zł. Wielu ludzi zaleca jednak inne rodzaje/sposoby lokowania swoich środków a to kilka propozycji które znalazłem w sieci

treści zawarte na tym blogu są wyłącznie wyrazem osobistych poglądów autora i nie stanowią „rekomendacji” w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Pamiętaj, że sam podejmujesz decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność

 http://kurylko.blogspot.com/2015/01/dywersyfikacja-oszczednosci-czesc-1-gpw.html

Poduszka Finansowa

Popularnie nazywana kasą na czarną godzinę, poduszka finansowa jest podstawą budowy planu oszczędzania i inwestowania

 Do tej pory o funduszu awaryjnym pisałem jedynie krótko o nim wspominając w niektórych artykułach jako o jednym z kilku kroków oszczędzania dzisiaj jednak chcę się bardziej na ten temat rozwinąć i opisać strategie budowania takiej poduszki. Czyli nie tylko po co? Ale jak, gdzie i ile.

Po co Budować poduszkę finansową i co to jest?

Tak jak pisałem najprościej mówiąc jest to kasa na czarną godzinę w przypadku utraty pracy, bądź dłuższej choroby, czy nieprzewidzianego spadku zarobków jeśli np prowadzi się firmę. Niektórzy wyróżniają tu też dodatkowy fundusz na nieprzewidziane awaryjne wydatki, pieniądze na sytuacje kiedy to trzeba np. Zapłacić 2 tyś od ręki za naprawę samochodu czy kupić nową pralkę za gotówkę bo obecnie używana się popsuła, albo jak to mówili w jednym polskim filmie z 2008r (Jak żyć) na pogrzeb xD Uważa się że Poduszka finansowa powinna mieć wartość minimum trzy miesięcznych wydatków a czasem nawet rocznych, ale jest to całkiem indywidualna kwestia zależna od branży w której pracujemy, a także od tego jak długo gotowi jesteśmy szukać/przebierać w ogłoszeniach w poszukiwaniu nowej pracy. Słyszałem o przypadkach w których ludzie byli gotowi zapożyczać się przez rok u rodziny i w bankach i odrzucając przy tym masę ofert pracy w imię zasady nie pójdę nigdzie na gorszych warunkach niż miałem do tej pory. Sam byłem kiedyś w podobnej sytuacji będąc przez kilka miesięcy bez pracy ale mając za to oszczędnosci, które zniknęły. Na szczęście nie zdążyłem się nigdzie zadłużyć bo przyjąłem trochę gorszą ofertę niż poprzednia zaraz po tym jak kasa się skończyła, ale mogłem zrobić to o wiele wcześniej i szukać lepszej pracy mając jakąkolwiek, głupi błąd (wtedy) 21 latka, Dziś bym go ponownie nie popełnił mając lat 25 i starał się ochronić jak najszybciej oszczędnosci a jednak wielu dorosłych ludzi często grubo po 30stce taki głupi błąd robi. Więc moim zdaniem taka 3 miesięczna poduszka jest jak najbardziej wystarczająca. Większa jedynie rozleniwi i będzie propagowała spokój i roztrwanianie oszczędnosci  w imię racjonalizacji przez umysł myśli mogę sobie pozwolić, wspieranej dodatkowo przez "Co? Ja za grosze nie będę pracował!" I jest to naturalne bo kto chce pracować na gorszych warunkach niż poprzednio. Ale trzeba pamiętać żeby znaleźć w tym jakiś złoty środek.

Gdzie trzymać pieniądze na czarną godzinę

Także postanowiliśmy że nasze pieniądze na czarną godzinę będą sumą naszych 3 miesięcznych kosztów, warto tu także wspomnieć że nie którzy rozgraniczają tu także w tym dodatkowy fundusz awaryjny na nieprzewidziane wydatki rzędu około 1000-2000zł Czyli myślę że przeciętny kowalski da sobie radę z funduszem rzędu około 6-10tyś złotych. Czy to znaczy że ma trzymać 10 000 zł w skarpecie? Które w ogóle nie będzie zarabiało na siebie? Gdzie tu miejsce na inwestycje? Poza tym kto powiedział że stracę pracę a taką kasę można gdzieś spokojnie zainwestować. I do tego właśnie w dalszej części wpisu zmierzam. Przyjmijmy plan Kowalskiego(miesięczne wydatki 2869zł) Po lekkim zaciśnięciu pasa możemy spokojnie zejść do 7 500zł na 3 miesiące  plus 1 500zł funduszu na nieprzewidziane awarie, łącznie 9 000 zł.
Jestem zdania że powinno się mieć zawsze (minimum 500) 1000zł w skarpecie na wszelki wypadek gdyby się okazało że niemożna wypłacić pieniędzy z banku z jakiegoś powodu, czy to usterka systemu czy zepsuty bankomat aż po cypryjska niewypłacalność banku. Kolejno sugeruje część oszczędnosci wpłacić na rachunek oszczędnościowy który to nie pobiera opłat ani nie anuluje wypłaty nagromadzonych odsetek przy jednorazowej wypłacie w miesiącu w przeciwieństwie do lokaty bankowej. Oczywiście musimy liczyć się z tym że oprocentowanie na takim rachunku będzie też zdecydowanie mniejsze rzędu 1-3% do rzeczy ile?
Sugeruje 2 000zł pozostałe 6 000zł proponuje rozdzielić między lokaty w 3 trzech rożnych bankach o rożnych terminach  sugeruje podzielić je na dwie lokaty po 2500 zł przy czym jedna z nich powinna być lokatą krótko terminową 3 miesięczną i jedną 1 000zł  np roczną. Dzięki takiemu systemowi Kowalski straci zdecydowanie mniej w przypadku utraty pracy lub jakiegoś nagłego poważnego wydatku który nie może czekać. Te pierwsze 3 000 złotych trzymane na rachunku oszczędnościowym i skarpecie powinno wystarczyć w większości sytuacji. Jeżeli to będzie ze mało Kowalski może zrezygnować z jednej lokaty 2500zł która pozwoli mu przeżyć kolejny miesiąc. Jeżeli będzie to lokata 3 miesięczna nie straci dużo odsetek, i być może uda mu się uratować kolejną a jeśli nie zawsze zostaje ostatnia.

Fundusz Awaryjny i Poduszka Finansowa to nie tylko zabezpieczenie dla Ciebie ale i dla twoich inwestycji: Dla przykładu, posiadając łatwo dostępne środki funduszu awaryjnego i poduszki stając przed ciężka sytuacją finansową, łatwo dostępna poduszka uchroni Cię przed natychmiastowym przymusem rezygnowania z innych bardziej dochodowych inwestycji i da czas na uspokojenie sytuacji finansowej, dodatkowo jest ona twoją podstawą oszczędnosci dzięki której nawet niepowodzenie lepszych, choć bardziej niebezpiecznych inwestycji nie pozostawi Cię na lodzie.

Ostatecznie uważam jednak że większych sum niż te wyżej podane niema co trzymać na rachunkach oszczędnościowych i lokatach, przynajmniej z perspektywy "Kowalskiego" Perspektywa bogatszych polaków również nie skłania do trzymania pieniędzy na lokatach, banki nie gwarantują bezpieczeństwa sum powyżej 100 000 euro.
Ale zachęcam do dyskusji i dzielenia się swoimi pomysłami na ulokowanie poduszki finansowej.

A tu dodatkowy link dla tych którym mało :))
  http://www.polityka.pl/tygodnikpolityka/rynek/edukatorekonomiczny/1601853,1,finanse-polakow-jak-nie-oszczedzamy.read

Dywersyfikacja oszczędnosci część 1 GPW

 

Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego to rozkładanie ryzyka na różne instrumenty finansowe

W oszczędzaniu przychodzi taki moment w którym odkładanie zaczyna powoli przechodzić w inwestowanie, no bo środków na koncie coraz więcej, a jak wiadomo niema co trzymać wszystkich jajek w jednym koszyku bo jak coś się rypnie to niema nic ^^

Tylko pytanie jak najlepiej dywersyfikować, odpowiedz dla każdego będzie tutaj troszkę inna zależnie od jego tolerancji ryzyka ale i ilości oszczędnosci, bo o tyle o ile mając tysiąc złotych można znaleźć jakąś lokatę tak grać tą kwotą sprawnie na giełdzie papierów wartościowych niema co, nawet jak ktoś lubi duże ryzyko, aczkolwiek dla mnie inwestowanie pierwszego tysiąca na GPW albo new conect byłoby totalną głupotą ponieważ duże emocjonalne przywiązanie do wyniku inwestycji bardzo łatwo wpływa na naszą umiejętność chłodnej kalkulacji i oceny inwestycji i podejmowania dalszych z nią związanych decyzji, kto grał na giełdzie całą pulą oszczędnosci wie jak bolą wtedy wahania spółki. Emocjonalny rollercoaster, można dużo stracić ale i dużo zarobić.

Czy aby na pewno jesteś bezpieczny? Jak dywersyfikować akcje.

Wielu inwestorów myśli że jak ma już kupione akcje dwóch/trzech spółek zamiast jednej to już dywersyfikuje oszczędnosci i wszystko jest si :) Nie, nie jest. Po pierwsze należy zastanowić się czy spółki nie są ze sobą w jakiś sposób powiązane np obie to akcje spółek które ściśle są powiązane z ceną ropy i wtedy jak ropa zrobi klops to takie akcje robią to samo razem. Poza tym nawet trzy różne akcje to tylko dobry początek a nie strategia, nawet jak czujesz że masz super przeczucie co do ich przyszłości. Statystyki mówią że 8% polaków grających na GPW nie dywersyfikuje wcale, 42% posiada 2-3 akcje, a 39% inwestorów posiada od 4 do 7 akcji 11% posiada 8 lub więcej rożnych akcji. Nie wiem na ile te dane z ankiety na gazeta.pl są realne ale wcale bym się nie zdziwił jakby tak było. Optymalne wydaję się posiadanie 4-5 rożnych akcji w swoim portfelu inwestycyjnym z kilku powodów. Po pierwsze nawet jak któraś firma zbankrutuje to dalej mamy 75-80% oszczędnosci przy założeniu że wartość pozostałych się nie zmieniła i że w każdą spółkę zainwestowaliśmy tyle samo. Po drugie potencjalny hicior który wybije się na tle innych spółek dalej ma szanse wnieść do zysków sumę która będzie cieszyła oko. Po trzecie im więcej spółek w portfelu tym więcej dla nas informacji do śledzenia. A to już zabiera nasz cenny czas.

Jaka suma dobra na start na GPW?

Tak więc zakładamy że kupimy sobie na początek akcje  trzech spółek i sukcesywnie będziemy dążyć do tego żeby posiadać ich 4-5 z jaką kwotą wejść na start żeby to wszystko się opłacało i prowizje nie zjadły twojego zysku. Z reguły na naszej polskiej giełdzie prowizja to 0,39% ale nie mniej niż 5zł czyli jeśli kupiłeś akcje za 500zł to 0,39% od tej sumy wyniesie 1,95zł więc zapłacisz 5zł za transakcje a nie 1,95zł. Optymalnym wyborem będzie wykonywanie transakcji za około 1300 zł w górę.
Ponieważ 1300zł x 0,0039 =5,07 zł. Więc biorąc pod uwagę że zaczynamy od trzech spółek sugeruje że minimalna opłacalna kwota rozpoczęcia inwestowania na giełdzie po zaokrągleniu do tysięcy to 4000zł. Uważam że jeżeli nie masz tyle to zwyczajnie się nie opłaca wchodzić na giełdę. Ponadto inwestowanie wszystkich oszczędnosci jakie się ma na giełdzie jest nie tylko ryzykowne ale i moim zdaniem mało rozsądne. Dlatego uważam że zanim zainwestuje się owe 4 000 zł na giełdzie powinniśmy mieć co najmniej drugie tyle oszczędnosci w innych miejscach jako nasz fundusz awaryjny czy poduszkę finansową

 http://kurylko.blogspot.com/2015/01/dywersyfikacja-oszczednosci-czesc-1-gpw.html